揪出富國銀行 CFPB大數據庫將不再對外開放？－jamisoy5x6mp的部落格

當消費者對銀行提出投訴時，無論是處理抵押貸款還是信用卡糾紛，在美國都有一個地方可以投訴，那就是：消費者金融保護局 (Consumer Financial Protection Bureau，CFPB) 網站。

同時，網站還可點擊並蒐索其他類似的投訴案件，簡而言之，就是消費者在衡量是否與某家銀行，或其他類型的金融公司開展業務時可以使用的工具。此外，調查人員也喜歡這個數據庫，因為當數以千計的類似投訴出現時，可能是一個新案件的警示。

然而，美國總統川普政府制定的 CFPB 最高官員 Mick Mulvaney 本週再次傳出消息，表示希望關閉此網站的部份功能，至少不對外公開資料庫內容。

CFPB 是個什麼組織？

自 2008 年金融風暴後，於 2010 年立案的《陶德 - 法蘭克法案》(Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act) 開創了消費者金融保護局 (Consumer Financial Protection Bureau，CFPB)。

雖然各有利弊，但從設立至今，CFPB 共為 2900 萬美國人爭取到了高達 119 億美元的賠款金額。被罰款的如美國聯通 American Express (AXP-US) 或富國銀行 Wells Fargo (WFC-US) 等。

川普政府此舉，對金融業來說當然是樂見直流無刷馬達其成，並長期抱怨此數據庫帶來的麻煩。雖然金融業表示，投訴案例沒有經過嚴格的審查，但消費者團體表示，數據庫不對外開放是庇護金融業者，抹滅了消費者的利益。

在審視創建 CFPB 的法律規章時，Mulvaney 在美國銀行家協會會議上告訴充滿說客和銀行家們，「我並未看到聯邦政府必須贊助經費來提供大眾評論的的金融服務。擁有一個面向公眾，但沒有完全審查的數據庫，可能與我們的整體使命不一」。

直流無刷馬達運用非常廣泛，應用於各種工業、民生、運輸與資訊設備，只要是會"動"的電器用品：電風扇、壓縮機、電鑽、抽水機....皆會應用。由此可知，馬達是進步社會不可或缺的動力元件，由於廣大的市場需求，各式各樣的馬達設計、製造與控制技術，正處於快速的發展時期。近年來由於電力電子與微處理器技術的進步，馬達控制技術也呈現了新的發展契機！所謂無刷馬達，係指進行閉回路控制的速度控制馬達.根據馬達轉子位置傳感器的霍爾IC（磁氣檢知器）檢知到的信號，將回路的電晶體切換ON/OFF，以進行運轉。無刷馬達改善了DC馬達的缺點，將碳刷與換向器的機械接點，改為使用回路的電氣處理，無需維修，因此普遍又稱作DC無刷馬達。

據了解，該數據庫的建立是希望給予金變頻器融業界一個無形壓力，如客戶與銀行有過不愉快的經歷，可以上網分享並提交投訴到數據庫中。不斷電系統目前為止，已經提出了超過 100 萬筆類似投訴。監管機構可以利用這些數據來決定是否調查金融公司。

丹佛富通私人銀行（Fortis Private Bank）高管 Kim Gustafson 表示，「數據庫上有很多評論，只是人們對某些事情的感受，而沒有任何確鑿的事實，或對特定問題的實際投訴」。不斷電系統在顧客反映及投訴回應裡，CFPB 還是有給予金融公司一個反駁的機會，以確定該客戶是否是位真實客戶，也會在任何信息發佈前，給金融企業一個回應的機會。

消費者保護倡導者不滿意 CFPB 的方向，消費者權益倡導組織 Allied Progress 的執行董事 Karl Frisch 提道，「CFPB 收到了數万條關於富國銀行的投訴，目前這個問題正在得到解決」。

CFPB 處理的著名案件

2015 年 7 月，摩根大亨 JP Morgan (JPM-US) 也因販售「僵尸債」給討債集團，被罰 5000 萬美元。(僵屍債 zombie debt 為不正確、已處理、因破產而廢除、未欠款、及無法取討債務等)。

2016 年 9 月，富國銀行 Wells Fargo (WFC-US) 因設立 200 萬起假銀行帳戶，被 CFPB 開罰 1 億美元罰款。

CFPB 於 2017 年 9 月要求國立大專院校學貸基金吐回 1910 萬美元的逾期或未存在債務給被害消費者。

2018 年 4 月，富國銀行 Wells Fargo 因車貸和房貸業務違規，遭 CFPB 和貨幣監理署（OCC）聯合共罰款 10 億美元。